Wil je een hypotheek in Dubai? Een huis kopen in Dubai is voor veel Nederlanders en Belgen een aantrekkelijke stap, zowel om er zelf te wonen als om te investeren in vastgoed. Een belangrijk onderdeel van dat proces is het regelen van de financiering. Waar in Nederland de hypotheekmarkt vrij overzichtelijk is, werkt het in Dubai net even anders. Dit artikel legt uit hoe een hypotheek in Dubai werkt, wat de voorwaarden zijn en waar je op moet letten als je een woning wilt financieren.
Hoe werkt een hypotheek in Dubai?
In Dubai is het afsluiten van een hypotheek mogelijk voor zowel inwoners als expats. Banken en financiële instellingen bieden hypotheken aan voor woningen, waaronder appartementen, villa’s en off-plan projecten. Als buitenlander kun je doorgaans tot 50% van de aankoopprijs financieren, afhankelijk van het soort woning en je persoonlijke situatie. Het resterende bedrag moet je zelf inbrengen. Doordat je dus relatief veel zelf moet inbrengen (50%), kiezen veel investeerders ervoor om te investeren in off-plan projecten, omdat je tijdens de bouw in gedeeltes betaald, waardoor je dus meer tijd hebt om je financiering voor elkaar te krijgen.
Wat is de gemiddelde looptijd van een hypotheek in Dubai? De looptijd van een hypotheek in Dubai ligt meestal tussen de 5 en 25 jaar. De rente wordt vaak jaarlijks vastgesteld en kan variëren afhankelijk van de bank en het gekozen product. Er zijn zowel vaste als variabele renteopties beschikbaar.
Hypotheekvoorwaarden voor buitenlanders
Voor expats gelden specifieke voorwaarden. Zo vragen banken vaak om bewijs van inkomen, een stabiele werkgeschiedenis en een minimale leeftijd (meestal 21 jaar). Daarnaast wordt er gekeken naar je kredietgeschiedenis. Hoewel Dubai geen BKR-registratie kent zoals in Nederland, kan je bank wel internationale kredietrapporten opvragen.
De maximale leensom hangt af van het type woning. Voor off-plan projecten (woningen die nog gebouwd moeten worden) gelden vaak andere regels dan voor kant-en-klare woningen. Banken nemen minder risico bij bestaande woningen, waardoor je daar soms een hogere hypotheek op kunt krijgen. Bij grote off-plan projecten kan het ook soms zo zijn dat de financiering ook wordt geregeld door de vastgoedontwikkelaar (dus de persoon die het project gaat bouwen), waardoor je dus helemaal niet naar een bank hoeft voor een lening.
Halal hypotheek in Dubai
Een hypotheek met rente is volgens de islam haram. Voor kopers die volgens islamitische principes willen financieren, bestaan er halal hypotheken. Hierbij wordt geen rente berekend, maar betaalt de koper een vooraf afgesproken winstpercentage aan de bank. Deze vorm van financiering is in Dubai breed geaccepteerd en wordt ook aan expats aangeboden. De halal hypotheek komt ook in Nederland voor, maar zeer zelden. In de Verenigde Arabische Emiraten (UAE) is een halal hypotheek een stuk gebruikelijker, omdat de UAE een islamitisch land is met ook veel islamitische banken. Deze islamitische banken gaan uiteraard geen haram producten aanbieden.
Extra kosten bij het afsluiten van een hypotheek
Bij het afsluiten van een hypotheek en dus kopen van een huis in Dubai komen meer kosten kijken dan alleen de aankoopprijs en rente. Denk bijvoorbeeld aan:
- Registratiekosten bij het Dubai Land Department (4% van de aankoopprijs)
- Makelaarskosten (rond de 2% van de aankoopprijs)
- Administratiekosten van de bank (meestal 0,5% tot 1% van het leenbedrag)
- Taxatiekosten voor de woning
- Notariskosten en eventuele juridische hulp
Deze extra kosten kunnen oplopen tot een paar procenten van de aankoopprijs en moeten vaak vooraf betaald worden.
Hypotheek voor beleggingsvastgoed
Wie in Dubai een woning koopt als investering kan ook gebruikmaken van een hypotheek. De voorwaarden lijken grotendeels op die voor eigen bewoning, maar sommige banken hebben strengere eisen voor beleggers, zoals een (nog) hogere eigen inbreng. Beleggingspanden worden namelijk soms als risicovoller gezien.
Hypotheek afsluiten in Dubai: stappenplan
Het proces om een hypotheek af te sluiten verloopt doorgaans als volgt:
- Bereken je maximale leencapiciteit
- Kies een woning en bepaal je het benodigde bedrag.
- Vraag een voorlopige hypotheekofferte aan bij een bank of andere financiële instelling.
- Laat de woning taxeren.
- Dien alle benodigde documenten in, zoals paspoortkopieën, inkomensbewijzen en bankafschriften.
- Onderteken het hypotheekcontract en registreer de woning bij het Dubai Land Department
Belang van deskundige begeleiding
Omdat de hypotheekmarkt in Dubai anders werkt dan in Nederland of België, is deskundige begeleiding belangrijk. Een lokale makelaar of financieel adviseur kan helpen bij het vinden van de juiste bank, het vergelijken van rentetarieven en het doorlopen van de juridische stappen.
Bij Dubaihuiskopen begeleiden we klanten niet alleen bij de aankoop van hun woning, maar ook bij het afsluiten van een passende hypotheek. Dit geldt voor zowel een woning om zelf in te wonen als voor een investering. Neem contact met ons op en wij nemen koppelen je aan de juiste persoon.
Veelgestelde vragen over hypotheek in Dubai
Kan ik als buitenlander een hypotheek krijgen in Dubai?
Ja, banken in Dubai verstrekken hypotheken aan buitenlanders, vaak tot 50% van de aankoopprijs.
Hoe hoog is de rente op een hypotheek in Dubai?
De rente varieert, maar ligt vaak tussen 3% en 5% per jaar, afhankelijk van de bank en de voorwaarden.
Is een halal hypotheek mogelijk in Dubai?
Ja, veel banken bieden islamitische financieringsopties aan waarbij geen rente wordt berekend.
Welke documenten heb ik nodig voor een hypotheekaanvraag?
Je hebt onder andere je paspoort, inkomensbewijzen, bankafschriften en een voorlopig koopcontract nodig.
Zijn er extra kosten bij het afsluiten van een hypotheek?
Ja, reken op registratiekosten, bankkosten, taxatiekosten en notariskosten.
